على الائتمان التجاري هو وافق عليها مسبقا كمية المال صادرة عن بنك إلى شركة، والتي يمكن الوصول إليها في أي وقت للشركة الإقراض للمساعدة في تلبية مختلف الالتزامات المالية لديك.
يتم استخدامه بشكل شائع لتمويل العمليات اليومية العادية وغالبًا ما يتم إرجاع دفعتك بمجرد توفر الأموال مرة أخرى. يمكن تقديم ائتمان الأعمال على حد ائتمان متجدد وغير متجدد.
المصدر: pixabay.com
بمعنى آخر ، قرض العمل هو قرض قصير الأجل يمد النقد المتاح في حساب الشركة الجاري إلى الحد الأعلى للائتمان لاتفاقية القرض.
غالبًا ما تستخدم الشركات الائتمان التجاري للمساعدة في تمويل فرص عمل جديدة أو لسداد الديون غير المتوقعة. غالبًا ما يعتبر أكثر أنواع القروض التجارية المتاحة مرونة.
يستخدم الائتمان التجاري من قبل المقترضين المتكررين مثل المصنعين وشركات الخدمات والمقاولين. يتم تحديد شروط الضمان والسداد سنويًا ، بما يتناسب مع الاحتياجات الخاصة.
مميزات
الائتمان التجاري هو خط ائتمان يتم تقديمه للشركات ويمكن استخدامه لدفع مصاريف تشغيل غير متوقعة ، عندما لا يتوفر النقد.
تسمح القروض التجارية للمقترضين بالحصول على موافقة تمويل مباشرة بحد أقصى ، عادة ما بين 5000 دولار و 150 ألف دولار ، وتراكم الفوائد فقط على صندوق القرض المستخدم بالفعل.
يعمل الائتمان التجاري بطريقة مشابهة لبطاقة الائتمان: له حد ائتماني يمكن من خلاله سحب الأموال.
لهذا السبب ، يُنظر إلى قرض الأعمال على أنه خيار قرض رائع للمقترضين الذين لديهم متطلبات رأسمالية نهائية وغير متوقعة.
تستخدم الشركات ذات المواسم الموسمية عمومًا الائتمان التجاري للمساعدة في تسهيل التدفق النقدي الذي يحتاج إلى دورات.
يمكن أيضًا استخدام الائتمان التجاري كحماية ضد السحب على المكشوف المحتمل على حساب التحقق الخاص بشركتك لتقليل المخاوف بشأن احتياجات التدفق النقدي اليومية.
كيف يعمل؟
يختلف الائتمان التجاري عن القرض لأجل من حيث أنه يوفر مبلغًا مقطوعًا من النقد مقدمًا ، والذي يجب سداده على مدى فترة محددة.
باستخدام الائتمان التجاري ، يمكنك الاستمرار في استخدامه ودفعه كما تريد ، طالما أن الحد الأدنى للمدفوعات يتم في الوقت المحدد ولم يتم تجاوز حد الائتمان.
يتم سداد مدفوعات الفائدة شهريًا ، ويتم دفع رأس المال بسهولة ، على الرغم من أن الشيء الأكثر ملاءمة هو سداد الدفعات كلما لزم الأمر.
لا تطلب قروض الأعمال ذات الحدود الائتمانية المنخفضة بشكل عام ضمانات ، مثل العقارات أو المخزون.
خط ائتمان
حد الائتمان للأعمال هو اتفاقية بين مؤسسة مالية وشركة تجارية ، والتي تحدد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للشركة اقتراضه.
يمكن للمقترض الوصول إلى الأموال من حد الائتمان في أي وقت ، طالما أنه لا يتجاوز الحد الأقصى المحدد وطالما أنه يفي بالمتطلبات الأخرى ، مثل إجراء الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد.
عند إجراء الدفعات ، يمكن سحب المزيد من الأموال ، اعتمادًا على شروط اتفاقية القرض.
المميزات والعيوب
مميزات
تم تصميم القروض التجارية لتلبية احتياجات رأس المال العامل قصيرة الأجل. يتم استخدامها لتمويل الاحتياجات الموسمية خلال فترات ذروة العمل.
يساعد قرض العمل أيضًا في تغطية نفقات التشغيل التي يجب دفعها على المدى القصير. وبالمثل ، للاستفادة من الخصومات التي يقدمها الموردون. كل هذا دون الحاجة إلى متابعة إجراءات طلب القرض في كل مرة.
ربما يكون الائتمان التجاري هو اتفاقية القرض الوحيدة التي يجب أن تحصل عليها كل شركة بشكل دائم مع مصرفها. إن الحصول على ائتمان تجاري يحمي الشركة من حالات الطوارئ أو التدفق النقدي الراكد.
يساعد الائتمان التجاري إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الائتمان المطلوب لتلبية متطلبات العمل. وبالتالي فإن فكرة المرونة جذابة للغاية وهي فائدتها الحقيقية.
على عكس الأنواع الأخرى من القروض التجارية ، تميل القروض التجارية إلى انخفاض معدلات الفائدة. هذا لأنها تعتبر منخفضة المخاطر.
مع توفر برامج السداد المرنة ، يمكن دفع الأقساط الشهرية كثيرًا أو أقل حسب المطلوب. هذا سوف يعتمد على الاتفاق المبرم سابقا.
سلبيات
تتمثل المخاطر الرئيسية للائتمان التجاري في أن البنك يحتفظ بالحق في خفض حد الائتمان. سيؤدي ذلك إلى مشاكل خطيرة إذا كنت تعتمد على مبلغ معين عند الحاجة.
حتى أن بعض البنوك تتضمن بندًا يخولها إلغاء حد الائتمان إذا اعتقدت أن العمل في خطر. عادة ما تكون حدود حدود الائتمان الخاصة بالأعمال للإقراض أصغر بكثير من القرض لأجل.
باستخدام خطوط الائتمان التجارية ، يمكنك اقتراض أكثر مما تتطلبه الشركة أو يمكنك دفعها. ومع ذلك ، لمجرد الموافقة عليها حتى حد معين ، فهذا لا يعني أنه يجب استخدام كل شيء.
عليك التفكير مرتين قبل التقدم للحصول على ائتمان تجاري أكبر مما هو مطلوب حقًا. من خلال القيام بذلك ، يمكن أن تتراكم الديون الكبيرة بسرعة وتضع الشركة في مشكلة مالية.
للتفاوض على قرض تجاري ، سيرغب البنك في الاطلاع على البيانات المالية الحالية وأحدث الإقرارات الضريبية وبيان التدفق النقدي المتوقع.
مثال
لنفترض أن XYZ Manufacturing لديها فرصة رائعة لشراء ، بخصم كبير ، جزء تشتد الحاجة إليه لإحدى آلات التصنيع الخاصة بها.
تأخذ الشركة في الاعتبار أن هذه القطعة الحيوية من المعدات تكلف عادة 250 ألف دولار في السوق. ومع ذلك ، فإن المورد لديه كمية محدودة للغاية من القطعة ويبيعها مقابل 100000 دولار فقط. هذا العرض بترتيب صارم ، حتى نفاد الكمية.
تمتلك شركة XYZ Manufacturing قرضًا تجاريًا مع بنكها بمبلغ 150 ألف دولار ، تسدد منه قرضًا حديثًا بقيمة 20 ألف دولار. لذلك ، لديك 130،000 دولار متاح لاستخدامها عندما ترى ذلك مناسبًا.
بهذه الطريقة ، يمكنك الوصول إلى مبلغ 100000 دولار من ائتمانك التجاري مع البنك. وهكذا تحصل على الفور على الأموال المطلوبة لشراء القطعة للبيع وبالتالي لا تفوت هذه الفرصة.
بعد شراء القطعة ، في تاريخ لاحق ، ستدفع الشركة على الفور المبلغ المقترض من ائتمانها التجاري ، مع الفائدة المقابلة. لا يزال لديك حاليًا رصيد تجاري بقيمة 30 ألف دولار متاح بالكامل لأي نفقات تشغيل غير متوقعة.
المراجع
- إنفستوبيديا (2018). الائتمان التجاري. مأخوذة من: investopedia.com.
- تمويل الأعمال JEDC (2018). أنواع قروض الأعمال التجارية. مأخوذة من: jedc.org.
- فونديرا (2018). 5 أنواع من القروض التجارية يجب مراعاتها لعملك. مأخوذة من: fundera.com.
- سبنسر سيفينجس (2018). تعرف على الأنواع المختلفة للقروض التجارية. مأخوذة من: spencersavings.com.
- رجل أعمال (2018). 7 قروض مختلفة يمكنك الحصول عليها بصفتك صاحب عمل. مأخوذة من: enterprise.com.