- ما هي مؤسسات الائتمان؟
- بنوك تجارية
- لماذا هم؟
- بنوك التجزئة والبنوك التجارية
- الاتحادات الائتمانية
- أمثلة
- جمعيات الادخار والقرض
- المراجع
مؤسسات الائتمان هي المؤسسات التي تنفذ المعاملات المالية ، مثل الاستثمارات والقروض والودائع. تتفاعل جميع الكيانات تقريبًا مع مؤسسات الائتمان على أساس منتظم.
وهي تتألف بشكل رئيسي من البنوك والاتحادات الائتمانية. تختلف الاتحادات الائتمانية عن البنوك فيما يتعلق بشكلها القانوني. يعد وجود قطاع مصرفي موثوق به ومستقر أحد المتطلبات الأساسية لاقتصاد فاعل. على عكس حالة البنوك ، ليس لموقف الاتحادات الائتمانية تأثير جوهري على النظام المالي العالمي.
مصدر؛ pixabay.com
ومع ذلك ، لا ينبغي التغاضي عن التأثير الإيجابي للاتحادات الائتمانية في بيئة اليوم شديدة التنافسية ، لا سيما في مجال إدارة الودائع والقروض ذات التصنيف الأدنى.
لا يمكن ضمان مصداقية المؤسسات الائتمانية واستقرارها وقدرتها التنافسية إلا من خلال آليات السوق. لذلك ، تخضع أنشطتها لعدد كبير من اللوائح التقييدية والاحترازية ، في شكل قواعد قانونية أو لوائح مصرفية.
ما هي مؤسسات الائتمان؟
تقدم مؤسسات الائتمان مجموعة متنوعة من الخدمات المالية. في أبسط أشكالها ، تحتفظ البنوك بالأموال نيابة عن العملاء.
هذه الأموال مستحقة الدفع للعميل في وقت الطلب ، إما عندما تظهر في البنك لإجراء عملية سحب ، أو عند كتابة شيك لطرف ثالث.
النوعان الرئيسيان من مؤسسات الائتمان هما الاتحادات الائتمانية وبنوك الإيداع. البنوك هي المؤسسات الأساسية في معظم النظم المالية.
تستخدم البنوك الأموال التي لديها لتمويل القروض ، والتي تقدمها للشركات والأفراد لدفع تكاليف العمليات والرهون العقارية ونفقات التعليم وأي نوع آخر من الأشياء.
لا يمكن إنشاء الاتحادات الائتمانية إلا كجمعيات تعاونية ، ومقدار رأس المال الذي يجب أن يكون لديها أقل بكثير من حجم البنوك. إنها مخصصة فقط لأعضاء دائرة العملاء المصرح لهم بتنفيذ الأنشطة من أجلها.
لعبت هذه المؤسسات دورًا مهمًا في تلبية الاحتياجات المالية والإدارية للصناعات المختلفة. لقد شكلوا أيضًا المشاهد الاقتصادية الوطنية.
بنوك تجارية
تقبل البنوك التجارية الودائع وتوفر الأمان والراحة لعملائها. كان جزء من الغرض الأصلي للبنوك هو منح العملاء وصاية على أموالهم.
عند الاحتفاظ بالنقد المادي في المنزل أو في المحفظة ، هناك مخاطر الخسارة بسبب السرقة والحوادث ، ناهيك عن فقدان الدخل من الفوائد.
مع البنوك ، لم يعد المستهلكون بحاجة إلى الاحتفاظ بكميات كبيرة من العملات في متناول اليد. بدلاً من ذلك ، يمكن التعامل مع المعاملات بالشيكات أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان.
تقدم البنوك التجارية أيضًا قروضًا يستخدمها الأفراد والشركات لشراء السلع أو توسيع عملياتهم التجارية ، مما يؤدي بدوره إلى إيداع المزيد من الأموال.
إنهم يدخلون أساسًا في معاملات مالية لإضفاء سمعتهم ومصداقيتهم على المعاملة. الشيك هو في الأساس مجرد سند إذني بين شخصين ، ولكن بدون الاسم والمعلومات المصرفية على هذا المستند ، لن يقبله أي تاجر.
تخضع البنوك للقوانين والبنوك المركزية في بلدانها الأصلية. عادة ما يتم تنظيمهم كشركات.
لماذا هم؟
تقدم مؤسسات الائتمان التمويل وتسهل المعاملات الاقتصادية وتصدر الأموال وتوفر التأمين وتحافظ على الودائع للشركات والأفراد.
يقدمون قروضًا وتمويل مخزون الأعمال وقروض المستهلكين غير المباشرة. يحصلون على أموالهم عن طريق إصدار سندات والتزامات أخرى. تعمل هذه المؤسسات في بلدان مختلفة.
مؤسسات الائتمان هي مؤسسات خاصة أو عامة تعمل كوسطاء بين المدخرين والمقترضين للأموال.
تقدم بنوك الإيداع والاتحادات الائتمانية قروضًا شخصية وتجارية للأفراد والشركات. هذه المؤسسات الائتمانية لديها ودائع وتصدر شهادات استثمار.
إنها تغذي الاقتصاد من خلال إصدار الائتمان ، الذي يأتي في شكل قروض ، ورهون عقارية ، وبطاقات ائتمان ، لتمكين الأفراد والشركات من شراء السلع والخدمات ، والإقامة ، والالتحاق بالكلية ، وبدء عمل تجاري ، وما إلى ذلك.
بنوك التجزئة والبنوك التجارية
تقليديا ، تقدم بنوك التجزئة المنتجات للمستهلكين الأفراد ، بينما تعمل البنوك التجارية مباشرة مع الشركات.
اليوم ، تقدم معظم البنوك الكبيرة حسابات الودائع والقروض والمشورة المالية المحدودة لكل من التركيبة السكانية.
تشمل المنتجات المعروضة في بنوك التجزئة والبنوك التجارية الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع والقروض الشخصية والعقارية وبطاقات الائتمان والحسابات المصرفية التجارية.
الاتحادات الائتمانية
تخدم الاتحادات الائتمانية فئة ديموغرافية محددة بناءً على مجال عضويتها ، مثل المعلمين أو أعضاء الجيش.
على الرغم من أن المنتجات المعروضة تشبه عروض بنوك التجزئة ، إلا أن الاتحادات الائتمانية مملوكة لأعضائها وتعمل لمصلحتهم الخاصة.
أمثلة
تشمل مؤسسات الائتمان البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات إدارة الأصول وشركات البناء وشركات السمسرة في الأوراق المالية وغيرها.
هذه المؤسسات مسؤولة عن توزيع الموارد المالية بطريقة مخططة للمستخدمين المحتملين.
تُعرف المؤسسات المالية التي تتلقى الودائع بالبنوك التجارية ، وبنوك التوفير المتبادلة ، وجمعيات الادخار ، وجمعيات القروض ، إلخ.
هناك عدد من المؤسسات التي تجمع وتوفر الأموال اللازمة للقطاع أو الفرد. من ناحية أخرى ، هناك العديد من المؤسسات التي تعمل كوسطاء وتنضم إلى وحدات الفائض والعجز.
جمعيات الادخار والقرض
لقد نشأت إلى حد كبير استجابةً لحصرية البنوك التجارية. كان هناك وقت كانت فيه البنوك تقبل الودائع فقط من الأثرياء نسبيًا ، مع الإحالات ، ولم تقرض العمال العاديين.
تقدم هذه الجمعيات عمومًا معدلات اقتراض أقل من البنوك التجارية وأسعار فائدة أعلى على الودائع. هامش الربح الضيق هو نتيجة ثانوية لحقيقة أن مثل هذه الشراكات مملوكة ملكية خاصة أو مشتركة.
مؤسسات الائتمان الداعمة بشكل متبادل والتي لا تقدم أكثر من 20 ٪ من إجمالي الائتمان للشركات تقع في فئة جمعيات الادخار والقروض.
يستخدم المستهلكون الأفراد جمعيات الادخار والقروض لحسابات الودائع والقروض الشخصية وقروض المنازل.
بموجب القانون ، يجب أن تمتلك شركات الادخار والقروض 65٪ أو أكثر من قروضك في الرهن العقاري السكني ، على الرغم من السماح بأنواع أخرى من القروض.
المراجع
- إنفستوبيديا (2019). أنواع المؤسسات المالية وأدوارها. مأخوذة من: investopedia.com.
- البنك الوطني التشيكي (2019). الإشراف على مؤسسات الائتمان. مأخوذة من: cnb.cz.
- ميليسا هورتون (2018). ما هي 9 مؤسسات مالية كبرى؟ إنفستوبيديا. مأخوذة من: investopedia.com.
- المرجع (2019). ما هي وظائف المؤسسات المالية؟ مأخوذة من: reference.com.
- إيف (2019). دور المؤسسات المالية. مأخوذة من: eiiff.com.