- أهمية
- مميزات
- تقليل المخاطر
- اللائحة
- اقتصاديات النطاق
- اقتصاديات النطاق
- المميزات
- تقديم قروض
- تخزين الأصول
- تقديم المشورة بشأن الاستثمارات
- أنواع
- البنوك
- صناديق الاستثمار
- صناديق التقاعد
- شركات التأمين
- المستشارين الماليين
- الاتحادات الائتمانية
- تبادل الأسهم
- أمثلة
- بنوك تجارية
- المقرضون
- المفوضية الأوروبية
- المراجع
و الوسطاء الماليين والأفراد أو المؤسسات التي تقوم بدور الوساطة بين الطرفين لتسهيل المعاملات المالية. إنها توفر عددًا من الفوائد للمستهلك العادي ، بما في ذلك الأمان والسيولة ووفورات الحجم المدرجة في الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول.
يقوم الوسطاء الماليون بإعادة تخصيص رأس المال الذي لن يتم استثماره بطريقة أخرى في الشركات المنتجة ، من خلال مجموعة متنوعة من هياكل الديون أو هياكل رأس المال أو الأشكال المختلطة.
المصدر: pixabay.com
إنهم يخصصون أموال الأشخاص الذين لديهم فائض في رأس المال ، يطلق عليهم المدخرين ، والذين يحتاجون إلى أموال سائلة ليتمكنوا من القيام ببعض الأنشطة ، ويطلق عليهم اسم المستثمرين. يمكن أن يكون هذا في شكل قروض أو رهون عقارية.
بدلا من ذلك ، يمكن إقراض الأموال مباشرة من خلال الأسواق المالية ، وبالتالي القضاء على الوسيط المالي. يُعرف هذا باسم عدم الوساطة المالية.
أهمية
على الرغم من أن التقدم التكنولوجي في مجالات معينة ، مثل الاستثمار ، يهدد بالقضاء على الوسيط المالي ، فإن عدم الوساطة يمثل تهديدًا أقل بكثير في مجالات أخرى ، مثل البنوك والتأمين.
ومع ذلك ، في غياب الوسطاء الماليين ، لن يتمكن الأشخاص من إجراء المعاملات اليومية وستجد الشركات الكبيرة صعوبة في الحصول على الأموال. لهذا السبب من المهم أن تفهم مدى صلة دورك.
من خلال وسيط مالي ، يمكن للمدخرين تجميع أموالهم ، مما يسمح لهم بإجراء استثمارات كبيرة.
يمكن إثبات الاستقرار الاقتصادي العام لبلد ما من خلال أنشطة الوسطاء الماليين.
مميزات
تقليل المخاطر
يوفر الوسطاء الماليون منصة حيث يمكن للأشخاص الذين لديهم فائض نقدي توزيع مخاطرهم عن طريق الإقراض لعدة أشخاص ، بدلاً من شخص واحد فقط. بالإضافة إلى ذلك ، يتم فحص وفحص المقترض بعناية ، مما يقلل من مخاطر التخلف عن السداد.
ينطبق هذا النموذج نفسه على شركات التأمين. إنهم يجمعون أقساط التأمين من العملاء ويقدمون مزايا السياسة إذا تأثر العملاء بأحداث غير متوقعة مثل الحوادث والوفيات والأمراض.
اللائحة
نظراً لتعقيد النظام المالي وأهمية الوسطاء في التأثير على حياة الجمهور ، فإن التنظيم ضروري. أظهرت العديد من الأزمات المالية السابقة ، مثل أزمة "الرهن العقاري" ، أن الأنظمة الضعيفة يمكن أن تعرض الاقتصاد للخطر.
دور البنك المركزي أو السلطات النقدية ضروري للسيطرة على الوسطاء الماليين غير الأمناء.
يجب على السلطات النقدية التأكد من وجود أرصدة وضوابط كافية في النظام من أجل تجنب الخسائر للمستثمرين والاقتصاد بشكل عام.
اقتصاديات النطاق
يتمتع الوسطاء الماليون بوفورات الحجم لأنهم يستطيعون تلقي الودائع من عدد كبير من العملاء وإقراض الأموال للعديد من المقترضين. يساعد هذا في توفير الوقت والتكاليف على عدة جبهات.
تساعد الممارسة على تقليل تكاليف التشغيل المتكبدة في إجراءات العمل العادية. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تقلل من تكاليف العديد من المعاملات المالية التي يتعين على المستثمر إجراؤها إذا لم يكن الوسيط المالي موجودًا.
اقتصاديات النطاق
يقدم الوسطاء غالبًا مجموعة من الخدمات المتخصصة للعملاء. يتيح لك ذلك تحسين منتجاتك لتلبية متطلبات أنواع مختلفة من العملاء.
على سبيل المثال ، عندما تقرض البنوك التجارية الأموال ، يمكنها تصميم حزم قروض لتناسب المقترضين الكبار والصغار على حد سواء بناءً على احتياجاتهم الخاصة.
وبالمثل ، تتمتع شركات التأمين باقتصاديات النطاق من خلال تقديم حزم التأمين. يسمح لك بتحسين المنتجات لتلبية احتياجات فئة معينة من العملاء ، مثل الأشخاص المصابين بأمراض مزمنة أو كبار السن.
المميزات
تقديم قروض
يلعب الوسطاء الماليون دورًا حيويًا في الجمع بين هؤلاء الوكلاء الاقتصاديين الذين لديهم أموال فائضة يرغبون في إقراضهم ، مع تلك الكيانات التي تعاني من نقص الأموال التي ترغب في الحصول على قروض.
من خلال القيام بذلك ، يوفر المدير الأصول للمساهمين ورأس المال للشركات والسيولة في السوق.
يعتبر منح القروض قصيرة وطويلة الأجل أحد الأعمال الرئيسية للوسطاء الماليين. يقومون بتوجيه الأموال من المودعين الذين لديهم فائض نقدي إلى الكيانات التي تسعى إلى اقتراض الأموال.
يقترض المقترضون عادةً لشراء الأصول كثيفة رأس المال ، مثل المباني التجارية والسيارات ومعدات التصنيع.
يمنح الوسطاء قروضًا بفائدة ، يتم تسليم جزء منها إلى المودعين الذين تم استخدام أموالهم. يتم الاحتفاظ بالرصيد المتبقي من الفائدة كأرباح.
يتم تقييم المقترضين لتحديد أهليتهم الائتمانية وقدرتهم على سداد القرض.
تخزين الأصول
تقدم البنوك التجارية تسهيلات للتخزين الآمن لكل من النقد (الأوراق النقدية والعملات المعدنية) والأصول السائلة الأخرى (المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة).
يتلقى المودعون قسائم الإيداع والشيكات وبطاقات الائتمان التي يمكنهم استخدامها للوصول إلى أموالهم. كما يزود البنك المودعين بسجلات السحب والودائع والمدفوعات المباشرة التي سمحوا بها.
تقديم المشورة بشأن الاستثمارات
بعض الوسطاء الماليين ، مثل الصناديق المشتركة والبنوك الاستثمارية ، يوظفون متخصصين داخليين في الاستثمار يساعدون العملاء على زيادة استثماراتهم.
تستفيد الشركات من خبرتها في الصناعة وفي عشرات المحافظ الاستثمارية للعثور على الاستثمارات المناسبة التي تزيد العائد إلى الحد الأقصى وتقلل من المخاطر.
وتتنوع أنواع الاستثمارات من الأسهم والعقارات إلى أذون الخزانة والمشتقات المالية الأخرى. يستثمر الوسطاء أموال عملائهم ويدفعون لهم فائدة سنوية لفترة زمنية متفق عليها مسبقًا.
بالإضافة إلى إدارة أموال العملاء ، يقدمون أيضًا المشورة المالية والاستثمارية لمساعدتهم على اختيار الاستثمارات المثالية.
أنواع
البنوك
هم الوسطاء الماليون الأكثر شهرة في العالم. أقدم طريقة تعمل بها هذه المؤسسات كوسطاء هي ربط المقرضين والمقترضين.
مرخص لهم بقبول الودائع ومنح القروض وتقديم العديد من الخدمات المالية الأخرى للجمهور. يلعبون دورًا مهمًا في الاستقرار الاقتصادي لأي بلد. لذلك ، فهم يواجهون لوائح صارمة.
صناديق الاستثمار
أنها توفر إدارة نشطة لرأس المال الذي تم جمعه من قبل المساهمين. أنها تساعد على استثمار مدخرات المستثمرين الأفراد في الأسواق المالية.
صناديق التقاعد
هذا النوع من الوسطاء هو النوع الذي يستخدمه ملايين العمال لاستثمار مدخراتهم من أجل تقاعدهم.
عندما يقوم شخص ما بالتسجيل ، فإنه يختار مقدار ما سيتم توفيره من راتبه. يتم استخدام كل هذه الأموال لشراء الأصول التي ستؤدي بشكل جيد.
بمجرد أن يتقاعد الموظف ، سيحصل على جميع مساهماته ، إلى جانب أي أرباح مكتسبة.
شركات التأمين
تعمل جميعها تقريبًا بنفس الطريقة. أولاً ، يجدون عددًا كبيرًا من العملاء الذين يحتاجون إلى الحصول على نوع من التغطية ، سواء أكانت سيارات أو منزلية أو صحية. بمجرد أن يشتري هؤلاء العملاء التغطية التأمينية ، تضيف هذه الأموال إلى مجموعة كبيرة من الأموال.
عندما يحتاج شخص ما إلى تقديم مطالبة لطلب دفعة ، فسيصل الوسيط إلى مجمع الأموال هذا. هذا يعني أنه لا يوجد تدفق نقدي إلى السوق.
المستشارين الماليين
يقدمون نصائح خاصة. إنهم يوفرون الاضطرار إلى فهم جميع تعقيدات الأسواق المالية للعثور على أفضل استثمار.
ينصحون المستثمرين بمساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية. يتلقى هؤلاء المستشارون بشكل عام تدريبًا خاصًا.
الاتحادات الائتمانية
إنها نوع من البنوك التي أنشأها المجتمع لتقديم الخدمات المصرفية على وجه التحديد لذلك المجتمع. يعملون لخدمة أعضائهم وليس الجمهور. قد تعمل أو لا تعمل من أجل الربح.
أنها توفر شروط ائتمان شخصية باستخدام الأموال التي أودعها الآخرون كمدخرات. عندما يحتاج شخص ما إلى قرض ، فإنه سيحصل عليه ، لأن هناك أموالاً وفرها أشخاص آخرون للتعاونية.
تبادل الأسهم
يبسطون العملية الطويلة لشراء أسهم الشركات. إنها تعمل كمنصات رائعة حيث يمكن للأشخاص طلب الأسهم.
بعد دفع هذه الطلبات ، ستستخدم البورصة تلك الأموال لشراء أسهم الشركات.
يحصل العميل على الأصول التي يريدها ، بينما تحصل الشركات على الأموال. يعتبرون الوسيط المالي لعالم الاستثمار.
أمثلة
بنوك تجارية
عندما يحصل شخص ما على رهن عقاري من أحد البنوك ، يتم منحه الأموال التي أودعها شخص آخر في ذلك البنك لتوفيرها.
لنفترض أن السيدة أندريا ربة منزل وتودع مدخراتها في حسابها المصرفي XYZ كل شهر. من ناحية أخرى ، بوريس رجل أعمال شاب يبحث عن قرض لبدء عمله. أمام بوريس خياران للاستفادة من القرض.
الأول هو أن تكون قادرًا على إيجاد وإقناع الأشخاص الذين يبحثون عن فرص استثمارية. والثاني هو الاقتراب من البنك XYZ لطلب قرض.
يمكن ملاحظة أن الخيار الأول غير مؤكد لأنه سيستغرق وقتًا طويلاً للعثور على مستثمرين. ومع ذلك ، فإن الخيار الثاني هو أسرع وأكثر ملاءمة.
وبالتالي ، فإن الوسيط المالي يسهل عمليات إقراض واقتراض الأموال على نطاق واسع.
المقرضون
لنفترض أنك تريد بدء مشروع نسيج وتحتاج إلى 20000 دولار أمريكي لدفع تكاليف بدء التشغيل. يمكنك أن تطلب من كل شخص تعرفه إقراض المال ، ولكن من المحتمل أن يكون هناك عدد قليل من الأشخاص المستعدين لدفع هذا المبلغ.
كما أن عملية البحث العشوائي عن قرض تستغرق وقتًا وطاقة. من الأفضل أن تذهب إلى المقرض للوصول إلى الأموال اللازمة لبدء العمل التجاري.
لهذا السبب يوجد المقرضون: للمساعدة في ربط أولئك الذين لديهم المال مع أولئك الذين يحتاجون إليه.
المفوضية الأوروبية
في يوليو 2016 ، استحوذت المفوضية الأوروبية على أداتين ماليتين جديدتين للاستثمارات من صندوق الاستثمار الهيكلي الأوروبي.
كان الهدف هو تسهيل الوصول إلى التمويل لمطوري مشاريع التنمية الحضرية.
مقارنة بتلقي الدعم ، تعتبر الوساطة المالية أفضل كمصدر للتمويل العام والخاص ، حيث يمكن إعادة استثمارها على مدى دورات عديدة.
توقعت المفوضية الأوروبية أن يبلغ إجمالي الاستثمار في الموارد العامة والخاصة 16.5 مليون دولار للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
المراجع
- جيمس تشين (2019). وسيط مالي. إنفستوبيديا. مأخوذة من: investopedia.com.
- ويكيبيديا ، الموسوعة المجانية (2019). وسيط مالي. مأخوذة من: en.wikipedia.org.
- براتيك أغاروال (2019). الوسطاء الماليون. خبير اقتصادي ذكي. مأخوذة من: Intelligeconomist.com.
- سانجاي بوراد (2019). الوسطاء الماليون - المعنى والوظائف والأهمية. إدارة Efinance. مأخوذة من: efinancemanagement.com.
- أعلى درجات المحاسبة (2019). 5 أنواع من الوسطاء الماليين. مأخوذة من: topaccountingdegrees.org.
- CFI (2019). ما هو الوسيط المالي؟ مأخوذة من: enterprisefinanceinstitute.com.
- تشيلسي ليفنسون (2018). ما هو دور الوسيط المالي؟ طليق. مأخوذة من: bizfluent.com.