الأنواع العشرة من أدوات الائتمان وخصائصها - دوداس - 2026

و أنواع من أدوات الائتمان والدفع أو تجارية أوراق، ممثل البضائع، من المشاركة الاجتماعية أو الأوراق المالية، وحاملها، والنظام، ومسجل، والأوراق المالية العامة، والائتمانات الخاصة، وليس بسبب وتسبب أو مجردة.

سندات الائتمان هي مستندات تُمكِّن حاملها من ممارسة الحق الحرفي المُودع فيها. يعرّفها Cesare Vivante بأنها "مستندات تتضمن حقًا حرفيًا ومستقلًا يمكن أن يمارسه الحامل الشرعي ضد المدين في تاريخ انتهاء الصلاحية".

مثل أي سند مالي ، فإنه يولد حقًا موروثًا خاصًا ، وبالتالي ، يعني ضمناً ملكية الأصل. إنه مصطلح يستخدم في التمويل لتعيين مستند مادي أو إدخال كتاب.

أداة الائتمان أو الضمان هي أداة دين يمكن أن تكون سندات حكومية أو سند شركة أو شهادة إيداع أو سهم مفضل.

إنها وثيقة يمكن شراؤها أو بيعها بين طرفين وقد حددت المصطلحات الأساسية: المبلغ المقترض وسعر الفائدة والقيم المضمونة وتاريخ انتهاء الصلاحية والتجديد.

من الناحية القانونية ، إنها وثيقة تأسيسية ، أي بدونها لا يوجد حق يشير إليه ضمنًا. تحل محل الكمبيالات والوفود في القانون التجاري.

أصلها مرتبط بطبعة معاهدة القانون التجاري ، عام 1896 ، من قبل الأستاذ الإيطالي سيزار فيفانتي. في الأطروحة المذكورة تظهر النظرية العامة للأوراق المالية الائتمانية.

تصنيف أنواع أدوات الائتمان

هناك عدة طرق لتصنيف هذه الأدوات المالية وبعضها مفصل أدناه.

- حسب محتواه

سندات الدفع أو الأوراق التجارية

وهي تشير على وجه التحديد إلى العناوين التي تشير إلى الالتزام بدفع مبلغ معين من المال ، مثل: الكمبيالات والسندات الإذنية والشيكات وخطابات الاعتماد والحوالات.

عناوين تمثيلية للبضائع

هي تلك السندات التي يتم فيها نقل ملكية الممتلكات المنقولة أو نقلها ، ولا سيما البضائع.

يمكن أن تكون: عقود النقل مثل بوليصة الشحن أو بوليصة الشحن أو بوليصة الشحن الجوي أو بوليصة الشحن الجوي ؛ أو عقود التخزين أو مذكرات الإيداع ، مثل الشهادات أو سندات الإيداع.

سندات المشاركة الاجتماعية أو الأوراق المالية القابلة للتحويل

يمكن للمرء أيضًا التحدث عن عناوين المشاركة الاجتماعية عندما تشير إلى حقوق مثل صفة شريك المُصدر أو الدائن المشار إليه في المستند.

مثال على هذا النوع من الأوراق المالية هو عمل شركة محدودة هي السندات أو السندات أو السندات الإذنية الصادرة عن الشركات الخاصة المحدودة.

- حسب من صدر الأمر إليه

الأوراق المالية لحاملها

يشير إلى العناوين التي يتم دفعها فعليًا لمن يقدمها للدفع.

عناوين للطلب

هي العناوين الصادرة باسم شخص معين والذي يجوز له أو لا يجوز نقلها عن طريق المصادقة.

ألقاب اسمية

الألقاب التي يتم إصدارها باسم شخص لا يمكنه نقلها عن طريق المصادقة.

- حسب الشخصية الاعتبارية للمصدر

الأوراق المالية العامة

يشمل هذا التصنيف العناوين الصادرة عن الدولة أو الكيانات المرتبطة بها.

عناوين الائتمان الخاصة

هي الألقاب الصادرة عن الأفراد. ويمكن أن تكون ذات طبيعة مدنية أو تجارية حسب العلاقة القانونية التي تنشأ عنها.

- حسب كيفية تقسيم الوثيقة من عدمه

عناوين الوحدات (شيك مثلا) ومتعددة (سندات أو سندات تمثل الدين العام).

- اعتمادًا على ما إذا كانت سببًا أم لا

لا تسبب أو مجردة

مثل الكمبيالة والسند الاذني والشيك.

تسببت

كل العناوين المرتبطة مباشرة بالعلاقة القانونية التي تنشأ عنها ، مثل سندات الشحن أو عقود المستودعات ، على سبيل المثال.

خصائص أدوات الائتمان

بعض الخصائص التي تميز أدوات الائتمان عن غيرها من الأدوات المالية وأدوات الدين هي:

الحرفية

يتم احترام الشروط كما تم التعبير عنها في الوثيقة.

وبهذه الطريقة ، لا يمكن للمدين ولا للدائن أن يطلب أو يستلم أي شيء غير مذكور صراحة في الورقة.

هذه الخاصية مستوحاة من "العقود غير الرسمية" للقانون الروماني.

الحكم الذاتي

ترجع هذه الخاصية إلى حقيقة أن كل مالك جديد يكتسبها في الأصل. أي أنه ليس خليفة الموضوع الذي نقل إليه سند الائتمان.

وبهذه الطريقة ، يمارس الحائز الجديد حقه الخاص ، المختلف والمستقل عن أصحاب اللقب السابقين.

هذا يعني أنه عندما يتغير ملكية الائتمان ، فإن المالكين ، ينتهي حق الائتمان ويولد واحد جديد.

وبالتالي ، لا تتراكم الرذائل أو العيوب أثناء تداول الوثيقة ، وهو ما حدث مع الكمبيالات.

التأسيس

لا يعني ذلك أي شيء آخر غير أنه من أجل ممارسة الحق المشار إليه في العنوان ، فإن امتلاكه أو عرضه أو تسليمه إلزامي.

تنشأ هذه الخاصية من مصطلح الكارتولار Cartular ، والذي يتم من خلاله تسمية الحقوق الناشئة عن الأوراق المالية والقواعد القانونية التي تنظمها.

شرعية التملك

يمكن لمن يمتلك العنوان أن يمارس بشكل شرعي الحق الذي يوفره.

التجريد

وهي صفة ترجع إلى أن سبب الدين قانونياً ليس له علاقة بل وجوب سداد ما نصت عليه الوثيقة.

هذا لا يعني أنه لا توجد مفاوضات مسبقة تنشأ عنها الوثيقة ، ولكن هذا يعني أنه عند التأكيد على الحق في تحصيل الدين ، لن يتم أخذ هذا التفاوض في الاعتبار ، ولكن ما يشير إليه العنوان.

في النهاية ، يوجد مبدأ عدم قابلية تنفيذ الاستثناءات ، والذي بموجبه لا يجوز للمدين تقديم استثناءات نشأت في النشاط التجاري الذي تسبب في الملكية.

شكلي

حقيقة أنها وثيقة مكتوبة تنطوي على التزامات حرفية تضفي عليها طابعًا رسميًا. هذه هي حالة الكمبيالات والسند الإذني والشيك.

مزايا سندات الائتمان

تسمح أدوات الائتمان كأدوات مالية بتعبئة وتداول الثروة ولكن لها أيضًا مزايا أخرى:

• اليقين في الظروف لأنها تنطوي على الالتزام بالامتثال للشروط التي تعكسها.
• السرعة في معالجة العملية.
• الأمن في التنفيذ النهائي للعنوان.

المراجع

1. المصرفية والمالية (ق / و). أنواع سندات الدين. تم الاسترجاع من: lexisnexis.com.
2. إيكونوميبيديا (ق / و). عنوان مالي. تم الاسترجاع من: Economipedia.com.
3. التمويل البيئي (ق / و). سندات الائتمان الاسمية. تم الاسترجاع من: eco-finanzas.com.
4. ضمان الديون (ق / و). تم الاسترجاع من: investopedia.com.
5. الاقتصاد (ق / و). عناوين الائتمان. تم الاسترجاع من: laeconomia.com.mx.
6. من عناوين الائتمان (ق / و). تم الاسترجاع من: es.scribd.com.