ما هو الدخل الحالي؟ (مع أمثلة) - دوداس - 2025

الدخل الحالي هو السلسلة المنتظمة للتدفقات النقدية التي يتم تلقيها عادة من الاستثمارات ، في شكل أرباح الأسهم ، والفوائد ، والإيجارات ، وأقساط الخيارات المكتوبة ومصادر الدخل المماثلة الأخرى ، على عكس تلك المشتقة من الزيادة في الدخل. قيمة الأصول.

يصفون محفظة تحتوي بشكل أساسي على أوراق مالية ذات دخل ثابت وأسهم من الدرجة الأولى تدفع أرباحًا عالية. توفر محفظة الدخل الحالي دخلاً ثابتًا لحامل المحفظة.

المصدر: pixabay.com

على هذا النحو ، لا تحتوي المحفظة على أسهم عالية النمو أو الأسهم الافتتاحية. اتبع استراتيجية استثمار متحفظة نسبيًا. الأكثر شيوعًا ، أن محافظ الدخل الحالية يحتفظ بها المتقاعدون وغيرهم ممن يبحثون عن عائد متواضع ، ولكن لا يزال كبيرًا ، مع القليل من المخاطر.

يرتبط الدخل الحالي بالاستراتيجيات التي تسعى إلى تحديد الاستثمارات التي تدفع أرباحًا أعلى من المتوسط.

يمكن أن تركز المحافظ الاستثمارية عبر طيف المخاطر على استراتيجيات الاستثمار التي تدفع مستويات عالية من الدخل الحالي.

ما هو الدخل الحالي؟

يكسب معظم الناس الدخل الحالي من خلال الأجور من عملهم ، لكن الاستثمار في الأسواق المالية يمكن أن يولد أيضًا دخلًا إضافيًا ، يسمى دخل الاستثمار.

يعزى بعض دخل الاستثمار إلى أرباح رأس المال. ومع ذلك ، يشير الدخل غير الناتج عن مكاسب رأس المال إلى الدخل الحالي من الفوائد أو أرباح الأسهم المكتسبة.

الاستثمار في الدخل الحالي هو استراتيجية يمكن أن توفر للمستثمرين عوائد ثابتة طويلة الأجل أو لدفع النفقات قصيرة الأجل.

يتم إنشاء العديد من المحافظ التي تركز على الدخل الحالي طويل الأجل للأفراد الذين يتطلعون إلى دفع نفقاتهم قصيرة الأجل ودخل مستقر طويل الأجل محتمل لسنوات التقاعد.

للاستفادة من مزايا الدخل الحالية من استثمار المحفظة ، يمكن للمستثمرين اختيار الأوراق المالية الفردية أو الصناديق المشتركة المدارة. قد تشمل الأوراق المالية التي تدفع الدخل الحالي الأسهم أو السندات أو مزيج من الاثنين معًا.

القطاع العام

في القطاع العام أو الحكومي ، يشير الدخل الجاري إلى الدخل الذي يولد زيادة في النقد في هذا القطاع ، كنتيجة لعملياته الحالية ، دون الشروع في التخلص من أصوله.

هي دخل يتم الحصول عليه بشكل دوري أو منتظم ولا يؤثر بشكل مباشر على السياق الوراثي للدولة.

على سبيل المثال ، الدخل الذي يأتي من الضرائب والغرامات والغرامات والدخل ومن تقديم الخدمات ، ولكن هذا لا يأتي من التبرعات أو الأصول الرأسمالية الثابتة أو الأصول غير الملموسة.

أنواع الاستثمار

- الاستثمار في صناديق الأسهم

صناديق الدخل هي صناديق استثمار مشتركة أو أي نوع آخر من الصناديق التي تسعى إلى توليد تدفق دخل للمساهمين من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تقدم توزيعات أرباح أو مدفوعات فائدة.

يمكن أن تحتوي الصناديق على السندات والأسهم الممتازة والأسهم العادية أو حتى صناديق الاستثمار العقاري

أجراءات

توفر الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح عوائد أعلى للمستثمرين ، ولكن بشكل عام مع مخاطر أعلى. كاستثمارات مدفوعة للدخل ، تجمع الأوراق المالية بين الدخل والعائد لتحقيق عائد إجمالي أعلى.

في سوق الأوراق المالية ، سيجد المستثمرون أن الأسهم التي تدفع أرباحًا هي من بين الأسهم الأكثر رسوخًا ونضجًا. الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح لها دخل وأرباح ثابتة ، مع التزامات ثابتة لعلاقة الدفع.

صناديق الاستثمار

تعد صناديق الاستثمار العقاري خيارًا استثماريًا متميزًا للمستثمرين الباحثين عن الدخل الحالي. يجب على هذه الصناديق الاستئمانية دفع مكافآت للمستثمرين على أساس هيكلة أموالهم.

تعتبر الأموال التي تتضمن هذه الأوراق المالية طريقة رائعة للاستثمار من أجل الدخل الحالي. يمكن أن توفر الأموال مخاطر أقل من خلال التنويع ، مع مستويات عائد مماثلة نسبيًا.

- الاستثمار في صناديق الدخل الثابت

صناديق دخل الديون

توفر سندات دخل الدين وصناديق الاستثمار المشتركة مجموعة أوسع من الخيارات للمستثمرين ، حيث تعادل أدوات الدين دفع دخل ثابت للمستثمرين.

يمكن للمستثمرين الاستثمار في مجموعة متنوعة من العروض الحكومية المحلية والدولية. لديهم أيضًا إمكانية الوصول إلى سندات الشركات ، التي تدفع كوبونات من البلدان حول العالم.

تعتمد صناديق دخل الديون على هذه العروض ، وتوفر محافظًا متنوعة من الاستثمارات التي تدفع الدخل الحالي.

التاريخ المستهدف الأموال والمعاشات

يمكن للمستثمرين الذين يبحثون عن صناديق استثمار طويلة الأجل تدفع تدفقات ثابتة من الدخل الحالي في المستقبل أيضًا البحث عن المعاشات والأموال المستهدفة.

تقدم المعاشات بشكل عام دفعة سنوية متسقة بعد تاريخ محدد.

أمثلة

صناديق الاستثمار في الأسهم

ضمن العالم التقليدي لصناديق الاستثمار في رأس المال ، يقدم صندوق "Snow Capital Dividend Plus" أحد أعلى العوائد الإجمالية.

من خلال استثمار ما يقرب من 80٪ من المحفظة في الأسهم ، يحقق الصندوق عائدًا إجماليًا سنويًا قدره 11.30٪ ، مع عائد أرباح لمدة 12 شهرًا بنسبة 13.27٪.

سندات الدخل الثابت

العوائد المرتفعة عادة ما تكون مصحوبة بزيادة التعرض للمخاطر. أكثر الخزائن أمانًا هي سندات خزانة الولايات المتحدة.

تأتي أعلى معدلات الفائدة من سندات الخزانة لمدة 30 عامًا ، والتي تبلغ عائدًا حوالي 2.75٪ إذا تم الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق ، فإنها تعتبر معاملة خالية من المخاطر.

إذا كان لا بد من بيعها قبل انتهاء صلاحيتها ، فيمكن أن تغير القصة. السندات طويلة الأجل حساسة بشكل خاص للتغيرات في أسعار الفائدة. إذا ارتفعت المعدلات بشكل كبير خلال السنوات الفاصلة ، يمكن أن تنخفض السندات طويلة الأجل بشكل حاد.

عندما ارتفعت أسعار الفائدة في عام 1994 ، انخفضت السندات لأجل 30 عامًا بنسبة 20٪. يمكن أن يحدث هذا مرة أخرى.

يمكن أن تكون سندات الشركات أكثر إثارة للاهتمام. حاليًا ، يحقق الاستثمار لمدة 20 عامًا ما بين 4.0٪ و 4.5٪. ستحقق السندات عالية الجودة نقطة أو نقطتين أخريين ، على الرغم من أن هذا العائد الإضافي القليل قد لا يستحق النظر فيه.

صناديق الديون

بعد العوائد المتزايدة للأسواق الناشئة في عام 2017 ، يحتل صندوق الديون المحلية للأسواق الناشئة في هارتفورد قمة قائمة العائدات المرتفعة لمستثمري السندات.

يسجل الصندوق عائدًا إجماليًا سنويًا قدره 19.23٪ ، مع عائد أرباح لمدة 12 شهرًا بنسبة 26.65٪.

المراجع

1. القاموس الحر (2019). الدخل الحالي. مأخوذة من: Financial-dictionary.thefreedictionary.com.
2. راسل واين (2017). بعض الخيارات للباحثين عن الدخل الحالي. مأخوذة من: investopedia.com.
3. جيمس تشين (2018). الدخل الحالي. إنفستوبيديا. مأخوذة من: investopedia.com.
4. التمويل البيئي (2019). الدخل الحالي. مأخوذة من: eco-finanzas.com.
5. إنفستوبيديا (2019). مكاسب رأس المال مقابل. دخل الاستثمار: ما الفرق؟ مأخوذة من: investopedia.com.