سأدفع: الخصائص ، ما الغرض منه ، العناصر ، الأمثلة - آرتي - 2025

و كمبيالة أداة مالية القانونية التي تحتوي على تعهد خطي من قبل أحد الطرفين (المبدع أو جهة إصدار كمبيالة) لدفع الطرف الآخر (المستفيد) من المبلغ الإجمالي للأموال المستحقة عند الطلب أو في تاريخ محدد. مستقبل.

إنها أداة قابلة للتداول موقعة حسب الأصول من قبل الشخص الذي قام بها ، والتي تحتوي على وعد غير مشروط بدفع مبلغ المال المشار إليه لشخص معين أو لشخص آخر ، كما هو موضح من قبل ذلك الشخص المعين ، عند الطلب أو في تاريخ محدد ، بموجب الشروط المتفق عليها.

المصدر: pixabay.com

يحتوي السند الإذني بشكل عام على جميع البنود المتعلقة بالمديونية ، مثل سعر الفائدة والمبلغ الأساسي وتاريخ ومكان الإصدار وتاريخ الاستحقاق وتوقيع المُصدر.

بموجب هذه الاتفاقية ، يحصل المقترض على مبلغ محدد من المال من المقرض ويوافق على سداده بفائدة لفترة زمنية محددة مسبقًا.

أداة الدين

على الرغم من أنه يمكن إصدارها من قبل الوكالات المالية ، إلا أن السندات الإذنية هي مستندات دين تسمح للأفراد والشركات بالحصول على تمويل من مصدر آخر غير البنك.

يمكن أن يكون هذا المصدر شركة أو فردًا على استعداد لتلقي السند الإذني وبالتالي توفير التمويل وفقًا للشروط المتفق عليها. في الواقع ، يصبح أي كيان أو شخص مقرضًا عن طريق إصدار سند إذني.

لذلك ، فهي أداة ائتمان قصيرة الأجل ، لا تتساوى مع ملاحظة بنكية أو ورقة نقدية.

يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا خلال فترة السند الإذني ، أو يتغير وفقًا لسعر الفائدة الذي يفرضه المقرض على أفضل عملائه ، والمعروف باسم السعر الأساسي.

يختلف هذا عن الحساب المستحق الدفع ، حيث لا يوجد سند إذني ، ولا يوجد معدل فائدة يتم دفعه ، على الرغم من أنه قد يتم تطبيق غرامة إذا تم السداد بعد تاريخ استحقاق محدد.

مميزات

وثيقة مكتوبة

الوعد اللفظي بالمقترض بالدفع ليس سند إذني. يجب أن يكون الوعد كتابيًا. يمكن أن تكون الكتابة بالحبر أو القلم الرصاص أو الانطباع. يمكن أن يكون بأي شكل ، سيكون سند إذني طالما أنه يفي بالمتطلبات.

وعد السداد

يجب أن يكون هناك التزام أو تعهد بالدفع. إن مجرد الإقرار بالمديونية أو الالتزام الضمني باستخدام كلمة "دين" لا يكفي ولا يشكل سند إذني.

موقعة من قبل المصدر

يجب أن يوقع الصك من قبل منشئ السند الإذني. وإلا فإنه سيكون غير مكتمل وليس له أي تأثير.

حتى لو كان مكتوبًا من قبل نفس المُصدر وظهر اسمه في متن المستند ، يجب أن يكون توقيعه هناك. يصادق توقيع الشخص على العقد الوارد في الصك وينفذه.

وعد نهائي وغير مشروط

يمكن ملاحظة أن الوعد بالدفع مشروط إذا كان يعتمد على حدث سيحدث بالتأكيد ، لكن لحظة ظهوره قد تكون غير مؤكدة.

وعد بدفع المال فقط

يجب أن يكون الدفع الذي يجب أن يتم وفقًا للصك المالي من العطاء القانوني. إذا كان الصك يحتوي على وعد بدفع أكثر من المال أو شيء ما بالإضافة إلى المال ، فلا يمكن أن يكون سند إذني.

يجب أن يكون اسم المنشئ واضحًا

يجب أن يذكر الصك نفسه باقتناع من هو الشخص أو الأشخاص الذين يلتزمون بالدفع.

يجب أن يكون المبلغ المطلوب دفعه نهائيًا

لكي يكون السند الإذني ساريًا ، من الضروري أيضًا أن يكون المبلغ الموعود بدفعه صحيحًا ونهائيًا. يجب ألا يعتمد المبلغ المراد دفعه على حالات طارئة أو عمليات طرح إضافية.

ما هو السند الاذني ل؟

لا شيء أسوأ من إقراض المال وعدم وجود ضمان باسترداده. كان هذا هو الحال حتى تم إنشاء الكمبيالات. يتم استخدامها لتأمين الدين الذي يقرضه المقرض للمقترض.

لا تتطلب السندات الإذنية من المقترض سداد القرض فحسب ، بل تحدد الوثيقة أي احتياجات إضافية قد تكون لدى المُقرض والمقترض.

يتم تحديد تواريخ السداد والمبالغ والخيارات الأخرى من قبل الطرفين القانونيين. بمجرد أن يدخل الطرفان في الاتفاقية ، تكون شروط السند الإذني ملزمة قانونًا.

أدوات مالية

السند الإذني هو أداة مالية شائعة في العديد من المجالات ، ويستخدم أساسًا للتمويل قصير الأجل للمنظمات.

في كثير من الأحيان ، لا يتم الدفع لمقدم الخدمة نقدًا من قبل المشتري ، وهو بشكل عام شركة أخرى ، ولكن في غضون فترة زمنية تم الاتفاق على مدتها من قبل كل من المشتري والبائع.

يمكن أن تختلف أسباب ذلك. تاريخيًا ، تميل العديد من الشركات إلى موازنة دفاترها عن طريق تنفيذ المدفوعات في نهاية كل أسبوع أو شهر. أي منتج تم شراؤه قبل ذلك الوقت سيتم دفع ثمنه فقط في ذلك الوقت.

اعتمادًا على الدولة ، قد يتم تنظيم فترة الدفع الممتدة هذه قانونًا. في بلدان مثل إسبانيا أو فرنسا أو إيطاليا ، عادة ما يتقلب ما بين ثلاثين وتسعين يومًا بعد الشراء.

أموال خاصة

يمكن أن تكون السندات الإذنية بمثابة شكل من أشكال المال الخاص. في الماضي ، وخاصة خلال القرن التاسع عشر ، كان الاستخدام غير المنظم والواسع النطاق للقروض مصدر خطر كبير للممولين والبنوك الخاصة.

غالبًا ما واجهوا إعسارًا من المدينين ، أو تم خداعهم ببساطة من قبلهم.

عناصر الكمبيالة

الارسال

الشخص الذي يصدر السند هو المدين أو المقترض ، الذي يعد بدفع مبلغ معين للمقرض خلال فترة زمنية محددة. مطلوب اسمك وعنوانك بشكل عام.

تحول

هو الطرف الآخر المعني ، الذي يتم عمل السند الإذني لصالحه. هذا الشخص أو الشركة هو الدائن الذي يقدم البضائع بالدين ، أو المقرض الذي يقرض المال.

في بعض الحالات ، قد يطلب المسحوب عليه أيضًا ضمانات للقرض ، وعادة ما يكون أصلًا.

المستفيد

هو المستلم النهائي للأداة وبالتالي الدفع. يمكن أن يكون المسحوب عليه والمستفيد هو نفس الشخص عندما يكون المبلغ مستحقًا إلى الشخص الذي تم إصدار السند الإذني لصالحه.

ومع ذلك ، عندما يكون بأمر من المسحوب عليه ، يجب دفع المبلغ المنصوص عليه إلى شخص آخر ، فإن المستفيد سيكون مختلفًا.

يمكن أيضًا دفع سند إذني لأمر حامله. هذا يعني أن أي شخص لديه هذا المستند يمكنه تقديمه إلى المُصدر للدفع.

الوعد غير المشروط بالدفع

في بعض البلدان ، يجب أن تكون كلمة "سند إذني" ظاهرة في المستند. في حالات أخرى ، يكفي استخدام عبارة تنص بوضوح على وجود التزام بالدفع.

كمية

يجب تحديد مبلغ المال الذي سيحصل عليه المستفيد بوضوح في المستند. من الممارسات الجيدة في العديد من البلدان كتابة المبلغ مرتين على السند الإذني ، بالأرقام والكلمات.

تاريخ الاستحقاق

هذا هو تاريخ دفع المذكرة. إذا لم يتم تحديد تاريخ الاستحقاق بشكل صريح في المستند ، فيجب أن تكون هناك معلومات متاحة لحساب تاريخ الدفع.

قد لا يحتوي سند إذني على تاريخ انتهاء الصلاحية. هذا هو الحال مع الأوراق النقدية المدفوعة لحاملها ، حيث يتم ذكر كلمة "عند الطلب" في الملاحظة.

توقيع الخالق

التوقيع هو القوة الملزمة للسند الاذني. هو الدليل الرسمي على أن من قام بإنشائه يقبل محتوى المستند ويوافق على الدفع.

المتطلبات

يجب توثيق الكمبيالة. لن يكون الاتفاق الشفهي أو العقد ساري المفعول. يجب على المقترض إصدار عقد مكتوب يوافق على تنفيذه.

يجب أن يذكر هذا المستند المبلغ الذي يجب دفعه للدائن الذي سيدفع هذا المبلغ ولمن. يجب عليك أيضًا ذكر التاريخ الذي يوافق فيه المقترض على الدفع.

توقيع خطي

لكي يكون السند الإذني صالحًا ، يجب على المقترض التوقيع على المستند. إذا كان هناك ضامن للقرض ، فيجب عليهم أيضًا التوقيع على السند الإذني. كونك ضامنًا يعني أنه سيتعين عليك دفع مبلغ القرض في حالة تخلف المقترض عن السداد.

الشروط الواردة في الوثائق هي الوحيدة التي يجب على المقترض أو المُقرض قبولها ، ما لم يوقع الطرفان اتفاقية أخرى مع إضافات أو تعديلات.

مبلغ القرض وأسعار الفائدة

يجب أن تقدم جميع السندات الإذنية مبلغ القرض الأصلي وسعر الفائدة. يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا ، اعتمادًا على شروط المقرض.

مع معدل فائدة ثابت ، لا يتغير السعر خلال فترة الملاحظة. يمكن أن يرتفع معدل الفائدة المتغير لأعلى ولأسفل. يجب أن يشتمل السند الإذني على شرط لتغيير سعر الفائدة.

بالإضافة إلى أسعار الفائدة ، يجب تضمين الرسوم التي يجب على المقترض دفعها إذا تخلف عن سداد القرض.

جدول الدفع

يعتمد نوع جدول الدفع على نوع السند الإذني المستخدم. هناك عدة أنواع من السندات الإذنية ، مثل السندات الإذنية بالتقسيط ، والسندات الإذنية المفتوحة ، والسندات الإذنية عند الطلب ، والسندات الإذنية العادية. يعتمد نوع السند الإذني المستخدم على نوع القرض.

مع سند إذني بسيط ، يتم دفع دفعة واحدة لكامل المبلغ. تتطلب سندات التقسيط من المقترضين سداد القرض على أقساط متفق عليها. يتطلب السند الإذني عند الطلب من المقترض سداد القرض في الوقت الذي يطلبه المقرض.

وأخيرًا ، فإن الأوراق المالية المفتوحة هي خطوط ائتمان يمكن للمقترض استخدامها وسدادها إلى الحد الذي يسمح به المقرض.

أنواع السند الاذني

هناك عدة أنواع من السندات الإذنية. يتم تصنيفها إلى حد كبير على أساس نوع القرض الصادر أو الغرض من القرض. الأنواع التالية من السندات الإذنية هي عقود ملزمة قانونًا.

سأدفع بشكل شخصي

يتم استخدامه لتسجيل قرض شخصي بين طرفين. على الرغم من أنه لا يستخدم جميع المقرضين الملخصات القانونية عند التعامل مع الأصدقاء والعائلة ، فإن هذا يساعد في تجنب الارتباك وإيذاء المشاعر لاحقًا.

يظهر سند إذني شخصي حسن النية نيابة عن المقترض ويوفر للمقرض حق الرجوع في حالة فشل المقترض في سداد القرض.

سند إذني تجاري

مطلوب سند إذني تجاري بشكل عام مع المقرضين التجاريين. تعتبر الملاحظات التجارية بشكل عام أكثر صرامة من الملاحظات الشخصية.

إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه ، يحق للمقرض التجاري السداد الفوري لكامل الرصيد ، وليس فقط المبلغ المستحق.

في معظم الحالات ، يمكن للمقرض في مذكرة تجارية وضع امتياز على ممتلكات المقترض حتى يتم استلام السداد الكامل.

سند إذني عقاري

وهي مشابهة للملاحظة التجارية من حيث أنها تنص في كثير من الأحيان على أنه يمكن وضع امتياز على منزل المقترض أو ممتلكات أخرى إذا لم يمتثل.

إذا تخلف المقترض عن سداد قرض عقاري ، يمكن أن تصبح الضمانات بمثابة سجل عام.

مذكرة الاستثمار

يتم استخدامه بشكل متكرر في المعاملات التجارية. يتم عمل مذكرات الاستثمار لزيادة رأس المال للأعمال. غالبًا ما تحتوي على بنود تشير إلى عوائد الاستثمار لفترات زمنية محددة.

أمثلة

سأدفع بضمان

لنفترض أن Alexis تريد إنشاء مرآب جديد لسياراتها ، لأنه ليس لديها مكان لركنها. يقترب من البنك ليطلب قرضًا لبناء مرآب صغير.

يحلل البنك بياناته المالية للسنوات القليلة الماضية ويرى أنه بإمكانه الموافقة على سند إذني بقيمة 100000 دولار يتم دفعه على مدى السنوات العشر القادمة.

في هذه الحالة ، يحتاج Alexis إلى كتابة السند الإذني وتقديم وعد للبنك ، بتوقيعه ، بدفع المبلغ بالكامل في غضون 10 سنوات.

في سند إذني ، يطلب البنك المنزل كضمان مقابل القرض. يحتفظ Alexis بالمنزل كضمان للقرض الذي حصل عليه ثم يصدر السند الإذني لسداد الدين خلال المدة المحددة.

في هذه الحالة ، قد يخسر ألكسيس منزله إذا لم يستطع دفع المال كما وعد.

سأدفع بشكل غير رسمي

كان مايك وجون يشربان بيرة في الحانة المحلية عندما ذكر جون أنه بحاجة إلى جمع 1000 دولار لإرسال زوجته السابقة في نهاية الأسبوع ، أو سيكون في مشكلة مع قاضي محكمة الأسرة.

عرض مايك إقراض جون المال ، إذا تمكن جون من سداده بحلول الخامس عشر من الشهر التالي. وافق جون. أمسك مايك بقاعدة من الورق المقوى واقترض قلمًا من نادلة. كتب ما يلي على السفينة:

"أنا ، جون سميث ، اقترضت 1000 دولار من مايك براون ووعدت بسداد المبلغ بالكامل بحلول 15 مارس 2019."

جعل جون يوقع على السفينة ويضعها في جيبه. عندما فشل جون في سداد الأموال في يوليو وتجنب الالتزام باتفاقية دفع ، رفع مايك دعوى مدنية.

في محاكمة محكمة المطالبات ، يسلم مايك المذكرة إلى القاضي ، مع توقيع جون عليها. يقرر القاضي أن السفينة هي عقد صالح وأنه يجب على جون أن يسدد على الفور لمايك كامل مبلغ القرض.

المراجع

1. آدم بارون (2019). سند إذني. إنفستوبيديا. مأخوذة من: investopedia.com.
2. ويكيبيديا ، الموسوعة المجانية (2019). سند إذني. مأخوذة من: en.wikipedia.org.
3. ستيفن براج (2018). أوراق الدفع. أدوات المحاسبة. مأخوذة من: Accountingtools.com.
4. المصطلحات اللغوية المتخصصة (2019). سند إذني. مأخوذة من: businessjargons.com.
5. وول ستريت موجو (2019). سندات إذنية. مأخوذة من: wallstreetmojo.com.
6. بايمينتور (2018). سند إذني - التعريف والأطراف المعنية. مأخوذة من: paiementor.com.
7. القاموس القانوني (2016). سند إذني. مأخوذة من: legaldictionary.net.
8. منى جونسون (2017). متطلبات الكمبيالة. تحسس الجيب. مأخوذة من: pocketsense.com.